风控是网 贷平台稳中求进的关键，钱盆网强化贷后管理

迢迢星万里

互联网金融本质是金融，而金融的核心是风控。从网 贷平台有没有把风控放在第一位，就可以看出一家平台的优劣。        风控，又分为贷前、贷中和贷后三个阶段。在现实中，很多平台往往会比较重视贷前和贷中的风控，而忽视贷后的风控，其实，贷后管理恰恰最能体现一家平台是否重视保护出借人的利益。        如何识别逾期人群？        众所周知，网络借贷放款速度快，因此就难免会发生个别借款逾期的情况。从事贷后催收多年的知情人透露，网络借贷者逾期率高的人群大致分为以下3种：        1.资产已经抵押给银行、小贷等机构，旧账未清借新账，无力偿还者；        2.白户用于冲动消费，自己并无偿还能力者；        3.对金融、借贷不了解，恶意借款不还者。        总体来说，次级信用者和自控能力不强者容易出现借款逾期问题。        网 贷本身是普惠金融的重要组成部分，网 贷整体利率也在不断下降，事实上对整个小额借贷市场有其重要贡献。但面对网 贷中的“毒瘤”，网 贷平台一方面要加强监管，坚决取缔非法高息、暴力催收的毒**；另一方面要不断加强大众认知，提升借款人和出借人风险意识。        暴力催收是真的吗？        贷后管理，是指从**发放之日起到**本息全部收回之日止各个环节的**管理，包括贷后检查、债款本息回收、不良**管理、信贷信息管理、信贷档案管理等内容。作为风控管理的关键一环，贷后的催收管理是每个网 贷平台都不容忽视的重点。贷后催收能力，也是网 贷平台有效控制坏账的关键。        当出现项目逾期时，催收团队就该上场了。在许多人印象中，干催收的几乎都是清一色的彪形大汉。高大威猛、肌肉、纹身，是催收人员的“标配”。那是否针对存在传说中的暴力催收、黑社会甚至红油漆、大桶汽油？        在实际的运作过程中，网 贷平台一般都会协助债权人进行贷后催收，在钱盆网，一旦借款发生逾期，钱盆网会协助第三方机构对借款人进行电话催收和委外上门催收。在上述方式都无效的情况，钱盆网会再协助第三方机构向借款人发送律师函，对严重逾期的借款人还会向当地**提出诉讼，并将逾期记录上传至第三方征信系统，再通过其合作的第三方担保公司进一步上报人行征信，对逾期借款人进行约束，督促其尽快还款，以保护债权人的利益。        逾期催收规范现已有章可循        而在2018年3月，中国互联网金融协会就下发了《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》（以下简称《催收自律公约》），明确了债务催收行为的正负面清单，设定了执行与惩戒机制，为规范网 贷行业的催收管理提供了一系列极具操作价值的细则。        本次发布的《催收自律公约》吸收了国际催收相关政策，同时结合新兴债务催收方式“以线上催收为主、线下人工催收为辅”、“以大数据获取信息为主、信息安全意识不强”、“催收外包较多、缺乏流程管理”等特点，形成本土化、可落地的方法措施。        同时，《催收自律公约》主要针对不当催收、信息保护、外包管理等当前债务催收最突出的问题划定底线；从互联网金融行业生态考虑，《催收自律公约》注重平衡债务人保护与债权人保护的关系，既约束债务催收行为，规范债务催收管理，又强调从业机构应主动配合各相关**建立失信债务人信息公开、联合惩戒等制度，对债务人也有一定的约束。        自律公约的发布不仅有效地解决了贷后催收、平台坏账等重大行业难题，同时也彰显了网 贷行业勇于自省，积极改进的魄力，以及坚持在政策的规范下稳健运营的决心。        重视贷后管理方能长治久安        贷后管理是非常耗时，耗精力，又耗钱的事情，因此不负责任或责任心不够的平台，往往只关注自己的交易量、注册用户数、管理服务费等等，而不会过多关注贷后的管理问题。        事实上，网 贷平台积极协助债权人进行合法合规的贷后催收，一方面表明平台真正重视投资人和债权人的**，另一方面也是平台真正用心做网 贷的体现。        作为网 贷行业的一员，钱盆网自始至终在按照相关法规和公序良俗的约定，通过积极协商、**仲裁等文明方式开展贷后催收工作，在行业政策日益规范完善的当下，钱盆网定会按照相关要求进一步严格要求自己，强化贷后管理，努力打造出合规、稳健的好口碑平台。